"Je ne sais jamais vraiment où j'en suis financièrement."
Cette phrase revient constamment chez les indépendants et dirigeants de TPE. On facture, on encaisse, on paye... Mais la vision d'ensemble ? Floue.
Pourtant, 10 minutes par semaine suffisent pour avoir une vision claire. Encore faut-il savoir quoi regarder.
Pourquoi les entrepreneurs évitent leurs chiffres
Soyons honnêtes. Regarder ses finances, ça peut faire peur. Peur de découvrir que ça ne va pas si bien. Peur de ne pas comprendre. Peur de devoir agir.
Résultat : on repousse. Et un jour, le découvert bancaire nous rattrape.
Un tableau de bord simple change tout. Pas pour devenir expert-comptable. Juste pour piloter sereinement.
Les 3 indicateurs essentiels (et seulement 3)
Oubliez les tableaux à 50 colonnes. Trois chiffres suffisent pour piloter :
- Solde bancaire actuel — Ce que vous avez vraiment disponible
- Factures à encaisser — L'argent qui va arriver (et quand)
- Charges à payer — L'argent qui va sortir (et quand)
Avec ces trois infos, vous savez si les prochaines semaines seront confortables ou tendues.
La méthode des 10 minutes hebdomadaires
Chaque lundi matin (ou vendredi soir, selon votre préférence) :
Minute 1-3 : Le solde
Connectez-vous à votre banque. Notez le solde. C'est votre point de départ.
Minute 4-6 : Les entrées prévues
Listez les factures envoyées non encaissées. Quand arrivent-elles ? Cette semaine ? Ce mois-ci ? Incertain ?
Minute 7-9 : Les sorties prévues
Charges fixes (loyer, abonnements), charges variables (fournisseurs), échéances fiscales. Qu'est-ce qui sort dans les 30 prochains jours ?
Minute 10 : Le verdict
Solde + entrées - sorties = votre position prévisionnelle. Positif ? Tout va bien. Négatif ? Il faut agir.
L'astuce pro
Créez un simple fichier avec 4 colonnes : Date / Entrée / Sortie / Solde prévisionnel. Projetez sur 8 semaines. Vous verrez venir les creux.
Option 1 : Le tableur (gratuit)
Google Sheets ou Excel. Un tableau simple avec vos flux prévisionnels. Suffisant pour 80% des besoins.
Option 2 : L'app de trésorerie (10-30€/mois)
Agicap, Fygr, Trustpair... Connexion bancaire automatique, catégorisation, prévisionnel. Gain de temps significatif.
Option 3 : Votre logiciel de compta
Pennylane, Indy, QuickBooks... Ils intègrent souvent un module trésorerie. Vérifiez avant de payer un outil de plus.
L'erreur fréquente
Confondre le solde bancaire et la trésorerie disponible. Le solde, c'est aujourd'hui. La trésorerie, c'est le solde MOINS ce qui doit sortir.
Vous avez 10 000€ en banque mais 8 000€ de charges à payer ? Votre vraie trésorerie, c'est 2 000€.
Les signaux d'alerte à surveiller
🔴 Rouge : Trésorerie prévisionnelle négative dans les 2 semaines → Action immédiate
🟠 Orange : Trésorerie prévisionnelle serrée (< 1 mois de charges) → Vigilance, anticipez
🟢 Vert : Trésorerie prévisionnelle > 3 mois de charges → Confortable, continuez ainsi
Le vrai bénéfice
Ce n'est pas le tableau qui compte. C'est la sérénité qu'il procure.
Savoir où vous en êtes, c'est pouvoir dormir tranquille. C'est pouvoir dire oui à une opportunité ou non à une dépense en connaissance de cause.
Les entrepreneurs qui réussissent ne sont pas ceux qui ont le plus d'argent. Ce sont ceux qui savent où ils en sont.
Pour aller plus loin (mais pas tout de suite)
Une fois la routine des 10 minutes installée, vous pourrez ajouter :
- Le CA mensuel glissant : tendance sur 12 mois
- La marge par client/projet : qui est vraiment rentable ?
- Le délai moyen de paiement : vos clients paient-ils dans les temps ?
Mais ne commencez pas par là. D'abord les 3 indicateurs de base. Le reste viendra naturellement.
Ce qu'il faut retenir
- 3 indicateurs suffisent : solde, entrées prévues, sorties prévues
- 10 minutes par semaine : lundi matin ou vendredi soir
- Projetez sur 8 semaines : pour voir venir les creux
- Outils : tableur gratuit ou app dédiée (10-30€/mois)
- Ne confondez pas solde bancaire et trésorerie disponible
- L'objectif : la sérénité, pas l'expertise comptable
Quel est votre solde bancaire aujourd'hui ? Et dans 4 semaines ? Si vous ne pouvez pas répondre à la seconde question, il est temps de mettre en place cette routine.